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劃重點！10大重點內容梳理如下： 時間和地點 試點時間2年，自2020年7月開始，河北省開始試點。2020年10月起，浙江省和深圳市開始試點。 金額起點 1、對公賬戶：管理金額起點均為50萬元。 2、對私賬戶：管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。 從文件的內容分析，金額起點既包括單筆，也包括多筆累計，累計的期間應該為一個自然日。 如何監控 客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在辦理業務時進行登記，其中大額的提取還需要預約。商業銀行同時應將相關信息上報至人民銀行各中心支行。 嚴查拆分、現金隱匿過賬等規避行為！ 有人說10萬才會被重點監控，我拆分成小金額不就行了嗎？你想多了！ 針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形會制定防范措施，既監測單筆超過起點金額的交易，也監測多筆累計超過起點金額的交易。 現金實物可追溯 這一點非常重磅！估計很多人看了睡不著覺了！ 試點行統籌考慮人民銀行冠字號碼數據集中要求與大額現金監測要求，指導銀行業金融機構實現起點以上存取業務的信息與現金實物的冠字號碼相關聯、可追溯。 說白了就是，起點以上的成現金存取，每一張人民幣實物的冠字號碼要與存取業務信息相關聯。比如說誰取的，什么時候取的，在哪兒取的，誰存的，在哪兒存的，什么時候存的。 信息會共享 加強自身大額現金分析水平，對銀行業金融機構報送的大額現金業務信息區分行業、用途、金額進行分析，掌握大額現金流向，預判大額現金業務風險。在確保個人信息安全和嚴格規范信息用途的前提下，與相關部門交流、共享信息。 這個與相關部門交流共享信息，也比較有震撼力，前段時間已經看到有些地區開展稅警銀三方合作，通過監控納稅人銀行賬戶，交由稅務部門進行稽查。 特定行業特定地區管理措施 1、河北省，側重于房地產行業，尤其是邢臺市商品房預售資金。 2、浙江省，側重于批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業，重點關注取現環節的真實性和后續的使用情況。 3、深圳市，側重于對利用個人賬戶進行經營性收支行為管控，細分個人賬戶經營性收支來源與用途，以及監測境外人民幣現金業務情況。 個人現金收入報告 選擇試點地區適宜地市，探索從部分國家機關、國有企事業單位領導人員入手，推動該部分個人主體報告一定金額以上現金收入的交易性質、交易金額等信息。 有可能推向全國 這個政策的意義，是為建立大額現金管理長效機制奠定基礎，也就是說，通過三省市試點，總結積累經驗，然后有可能推向全國。
